Какую банковскую карту открыть для путешествий

Наш банковский рынок достаточно прост. Есть локальные платёжные системы — Uzcard и HUMO. Они подходят для жизни внутри страны, но за границей бесполезны, потому что терминалы и банкоматы их не видят. И есть международные системы — Visa, Mastercard и UnionPay. Именно они нужны для поездок, бронирований и онлайн-покупок.

Если коротко: для путешествий карта должна быть международной. Всё остальное — детали, которые мы сейчас разберём.

Какую карту открывать для поездок за границу

Visa и Mastercard — два главных игрока. Их принимают почти везде: от маленьких кафе в Европе до отелей в Азии. В повседневном использовании разницы почти нет. Иногда отличается валюта конвертации: у Visa расчёты чаще идут в долларах, у Mastercard — через доллары или евро. На практике это влияет на комиссию в копейках, если не ошибиться с выбором валюты на терминале. 

Если едете в Россию, стоит учитывать, что Visa и Mastercard, выпущенные за пределами РФ, там не работают — наличные в этом случае надёжнее. О том, как изменился порядок поездок в Россию, рассказали в статье.

UnionPay — отдельная история. Такие карты в Узбекистане работают: ими можно платить через терминалы Uzcard и HUMO или снимать наличные в банкоматах. Но за границей охват заметно меньше. Имеет смысл заказывать карту, если часто бываете в Китае или странах Азии. Для классических туристических маршрутов UnionPay стоит рассматривать скорее как дополнение, а не как основу.

В Китае наличные и пластиковые карты в повседневной жизни почти не используют. Лучший вариант — привязать карту к Alipay или WeChat Pay и платить телефоном. А ещё мы разобрали в инструкции, как спланировать путешествие и что посмотреть в Поднебесной.

Какие привилегии есть у Visa и Mastercard

Visa и Mastercard — международные платёжные системы. Базовые уровни — Visa Classic и Gold, Mastercard Standard и Gold — это прежде всего универсальная карта для поездок. Её используют, чтобы расплачиваться за границей и снимать наличные без сложных условий.

Премиальные уровни — уже про сервис. К поездке добавляется инфраструктура аэропортов: бизнес-залы, ускоренный проход, а также страховка, консьерж и партнёрские предложения. Сильная сторона Visa — в том, что тревел-привилегии часто упакованы в наборы для премиальных уровней и завязаны на регистрацию в фирменных сервисах или выполнение условий. У Mastercard фокус — на уровнях World и World Elite с доступом к LoungeKey и тревел-экосистеме. 

Выбор конкретной карты напрямую зависит от ваших привычек. Для редких поездок один-два раза в год вполне достаточно базовых вариантов вроде Visa Classic или Start, которые часто выпускаются и обслуживаются бесплатно. Однако для частых перелётов выгоднее заплатить за выпуск Platinum или Infinite, так как стоимость лаунджей, страховки и Fast Track по отдельности выйдет значительно дороже годового обслуживания карты.

Ещё на ту же тему

Зачем нужна туристическая страховка и как её выбрать

Что обычно включено в услуги международных карт:

• Бизнес-залы (лаунджи) — это зоны повышенного комфорта в аэропортах. Обычно там есть еда и напитки, Wi-Fi, розетки, иногда душ и отдельные зоны отдыха. Доступ бывает ограниченным (например, 2 раза в год) или безлимитным — зависит от карты; 
• DragonPass / LoungeKey / Priority Pass — это международные программы доступа в бизнес-залы;
• CIP-зал — отдельный VIP-зал в аэропорту Ташкента. Обычно включает ускоренные формальности, отдельное пространство ожидания и повышенный уровень сервиса; 
• Fast Track — ускоренное прохождение паспортного и иногда предполётного контроля. Полезно в пиковые часы и в крупных аэропортах, где очереди могут занимать час и больше;
• Трансфер — поездка из аэропорта или в аэропорт на автомобиле бизнес-класса. Чаще всего включён в премиальные пакеты и имеет ограничение по количеству поездок в год;
• Страховка — медицинская страховка для поездок за границу, иногда с покрытием задержек рейсов или утери багажа; 
• Консьерж — сервис помощи с бронированием отелей, билетов, ресторанов и других услуг. Полезен не всем, но иногда выручает в сложных ситуациях или при поездках в незнакомые страны.

Что предлагают премиальные карты Visa и Mastercard в Узбекистане

Нужны ли дополнительные карты в путешествиях

Базовый принцип — не надеяться на одну карту. В дороге может случиться что угодно: банк временно заблокирует операцию, терминал не примет конкретную карту или банкомат «съест» пластик. Поэтому деньги всегда стоит распределять по разным картам и кошелькам:

• основная карта — та, на которой лежит большая часть суммы. Её стоит привязать к Apple Pay или Google Pay, потому что так безопаснее. В случае утери карты вы продолжите платить телефоном, а саму карту можно быстро заблокировать, не оставаясь без доступа к деньгам;
• резервную карту — другого банка и желательно другой платёжной системы. Если основная — Visa, резервную лучше сделать Mastercard;
• Наличные. Хранить их лучше в разных местах: часть в кошельке, часть в рюкзаке, часть в чемодане. Это правило кажется банальным, пока не окажетесь в ситуации, когда терминалы во всём квартале вышли из строя, а кошелёк украли.

Обзор и сравнение банковских карт Узбекистана

Перед тем как выбирать банк, полезно помнить одну вещь: базовые карты позволяют делать покупки и снимать наличные, а у карт уровней Gold, Platinum, Infinite обычно появляются дополнительные сервисы. 

ИнфинБанк (InFin Bank)

Базовую долларовую карту Visa Classic Zero можно выпустить бесплатно, а затем каждый месяц по 1 доллару платить за обслуживание. Но в случае, если вы будете держать на счету неснижаемый остаток от 200 долларов, то за обслуживание не будут снимать деньги. У карты нет комиссии за покупки и снятие наличных по всему миру (но она может быть у банкоматов).

Следующий уровень — бесплатная Visa Platinum Zero. Стоимость обслуживания — пять долларов в месяц. Здесь также могут не списывать деньги за обслуживание, но при остатке от 1 000 долларов. По тарифам банка комиссии нет за снятие в зарубежных банкоматах, но, опять же, у владельца банкомата может быть свой комиссионный сбор. В месяц можно снять до пяти тысяч долларов за одну операцию и до десяти тысяч долларов за весь период. 

Пополнять карту можно через счета и конвертацию в приложении, а ещё через Visa Direct без комиссии в пределах 1–3 тысяч долларов в месяц. Visa Direct — это сервис быстрых переводов, который позволяет мгновенно переправлять деньги с карты на карту в режиме реального времени. Если объяснять просто: это как обычный перевод между картами Uzcard или Humo, только для карт Visa и по всему миру.

Ещё на ту же тему

Эконом, бизнес и первый: чем отличаются классы обслуживания в самолётах?

Капиталбанк (Kapital bank)

Kapitalbank предлагает три основные карты Visa. Хотя банк и выпускает Mastercard, но упор делается именно на Visa, когда речь заходит о путешествиях.

• Самый доступный вариант —  Visa Gold, которую можно открыть в сумах или долларах. Выпуск и обслуживание бесплатные. Покупки без комиссии со стороны банка. Снятие наличных: в банкоматах Kapitalbank в Узбекистане — до десяти миллионов сум в месяц без комиссии, дальше — 0,7%; за границей — 2%.
• В линейке есть и мультивалютная Visa Platinum. На одной карте у вас сразу будут счета в сумах, долларах и евро. Выпуск бесплатный, но обслуживание — пять тысяч сум в месяц. За обслуживание можно не платить, если тратите в месяц от 1,5 млн сум или остаток на карте более 6,5 млн сум. 
• Visa Infinite — мультивалютная карта, выпуск которой стоит 200 тысяч сум. Обслуживание обойдётся в 65 тысяч сум, но если на всех счетах будет остаток от 50 млн сум и вы будете тратить 20 млн сум в месяц, то за обслуживание платить не надо. 

Все карты Kapitalbank поддерживают мгновенные переводы Visa Direct, а пополнять их со своих счетов можно без комиссии. 

Ипак Йули банк (Ipak Yuli Bank)

У Ипак Йули есть Visa и Mastercard и UnionPay. Для тех, кому нужна простая карта подойдёт Visa Start. Её выпускают и обслуживают бесплатно, а за покупки и переводы на карты банка в приложении не возьмут ни тийна комиссии. А вот если переводить на карты других банков комиссия стоит 2 доллара.

Премиальный вариант — долларовая Visa Platinum. За выпуск нужно заплатить 50 тысяч сум, а ежемесячное обслуживание обойдётся в 50 центов. 

Выпуск долларовой карты Visa Infinite стоит 250 тысяч сум, а обслуживание обойдётся почти в 5 долларов ежемесячно. По прилёте в столицу вас будет ждать бесплатный трансфер на авто бизнес-класса, а для поездок за границу есть расширенная страховка на сумму до 2,5 млн долларов.

Если же вы часто летаете в Китай или страны Азии, стоит присмотреться к картам UnionPay. Вариант Classic выпускают за 25 тысяч сум без платы за обслуживание, а Platinum — за 50 тысяч сум с ежемесячным взносом почти в 50 центов. Эти карты позволяют пользоваться скидками и кэшбэком в китайских магазинах. 

Пополнить любую валютную карту Ipak Yuli можно без комиссии через кассу. А конвертация внутри системы проходит по актуальному курсу банка. Что касается наличных, то за границей комиссия за снятие обычно составляет 2% для Visa и до 0,7% для UnionPay. 

Ещё на ту же тему

Как вернуть деньги за задержку или отмену рейса в Узбекистане и за границей

Микрокредитбанк (MKBank)

Mikrokreditbank предлагает Visa и Mastercard, а также кобейджинговую карту UnionPay. Кобейджинговая карта — это совместный продукт двух платежных систем, который объединяет их возможности в одном пластике.

В MKBank самая базовая карта — Visa Gold. Её выпуск обойдётся в 30 тысяч сум. Платы за обслуживание нет. Вы сможете расплачиваться ею в магазинах по всему миру без комиссий, а за снятие наличных в зарубежных банкоматах банк возьмёт 1% от суммы.

Для тех, кто хочет чуть больше безопасности и привилегий, подойдёт Visa Platinum. Её выпуск стоит 150 тысяч сум, а при открытии нужно оставить страховой депозит в десять долларов. С этой картой вы получаете не только скидки при бронировании отелей, но и базовую страховку для путешествий на один год. 

Есть и премиум карта Visa Infinite. Её выпуск стоит 200 тысяч сум, а страховой депозит на счету составит 30 долларов. 

Помимо Visa, банк предлагает премиальные карты Mastercard World Elite с безлимитным доступом в бизнес-залы и кобейджинговые карты UnionPay-UzCard. Последние стоят 40 тысяч сум и особенно удобны тем, что работают внутри Узбекистана как обычные национальные карты, а за границей позволяют расплачиваться через глобальную систему UnionPay. 

Национальный банк Узбекистана (НБУ)

Для тех, кто часто летает национальными авиалиниями, НБУ предлагает особенные кобрендинговые карты, созданные совместно с Uzbekistan Airways. Особенность карт — программа Bonus Miles, которая превращает ваши обычные траты в почти «бесплатные перелёты». Суть в том, что за каждую покупку банк начисляет вам баллы, которые называются милями. Эти мили начисляются на ваш личный счёт в программе UzAirPlus. Чем больше вы расплачиваетесь картой в супермаркетах или кафе, тем быстрее копите на бесплатное путешествие.

• Самый популярный вариант для путешественников — кобрендинговая карта Visa Gold NBU-НАК. Её выпуск стоит 600 тысяч сум, а обслуживание на пять лет срока действия уже включено в эту цену. За каждые пять долларов, которые вы тратите по карте (или эквивалент в сумах), вы получаете одну бонусную милю на счёт карты лояльности авиакомпании. Накопленные мили можно обменивать на авиабилеты Uzbekistan Airways и её партнёров. Вместе с картой вы получаете бесплатную медицинскую страховку на период поездок и круглосуточную поддержку консьерж-сервиса. Покупки по карте проходят без комиссии, а за снятие наличных за рубежом банк возьмёт 1%.
• Если хотите копить мили быстрее, стоит присмотреться к Visa Platinum NBU-НАК. Выпуск этой карты обойдётся в 800 тысяч сум, но и мили здесь начисляются больше: одна миля за каждые четыре доллара трат. Часто банк дарит приветственные бонусы при оформлении, например, 1 000 миль сразу на счёт. Держатели также могут рассчитывать на скидки до 5% на билеты Uzbekistan Airways и приоритетное обслуживание при регистрации на рейс.
• Для VIP-клиентов у НБУ есть Visa Infinite, которая имеет больший набор привилегий: 24/7 консьерж сервис, страхование до 2,5 млн долларов, и 10 бесплатных проходок Fast Track.

Помимо обычной линейки Visa, в НБУ можно оформить карты Mastercard категорий Gold, Platinum и World Elite. Например, выпуск премиальной Mastercard World Elite обойдётся в 800 тысяч сум, а во время специальных акций начисляют полторы мили за каждые пять долларов трат. Пополнять карты НБУ можно бесплатно через приложение Milliy или в отделениях банка. 

Ещё на ту же тему

Как копить мили и экономить, покупая билеты на Aviasales.uz

Давайте так: с вас подписка на соцсети Авиасейлс, с нас — почёт и уважение

Телеграм

Инстаграм

Как подключить СМС-информирование

В Узбекистане для перевода денег и онлайн-покупок нужен СМС-код. Без него вы не сможете добавить карту в приложения вроде Uzum Bank, Payme или Click, а также подтверждать онлайн-покупки. Если карта привязана к номеру, который внезапно «окирпичился» за границей, вы рискуете остаться без возможности подтвердить транзакцию или перевод.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, стоит заранее подготовить свой номер к работе в роуминге. Местная активная сим-карта должна быть привязана к банковскому приложению до того, как вы пройдёте паспортный контроль. В офисах операторов, например Beeline, часто рекомендуют переходить на самый бюджетный тариф и поддерживать на нём положительный баланс. Это важно, так как при отсутствии активности в течение трёх–шести месяцев оператор может аннулировать номер, а вместе с ним исчезнет и доступ к вашим банковским счетам.

Ещё один рабочий лайфхак — это переход на пуш-уведомления вместо обычных СМС. Советуем включить их в настройках банковского приложения заранее. Пуши приходят через интернет, поэтому если вы поймаете Wi-Fi в отеле или аэропорту, то сможете подтвердить операцию даже без активного роуминга на сим-карте. Это особенно спасает в долгих поездках от пяти месяцев и дольше, когда полагаться только на сотовую связь рискованно.

Ещё на ту же тему

Как быть на связи в отпуске: SIM-карта, eSIM или роуминг?

Как не потерять деньги на комиссиях

Главное правило разумного путешественника — лучше не соглашаться на динамическую конвертацию (DCC). Если терминал или банкомат предлагает выбрать валюту списания, всегда нажимайте на местную валюту, а не на доллары. На первый взгляд кажется удобным сразу видеть сумму в привычной валюте, но это ловушка: в таком случае конвертацию делает не ваш банк по выгодному курсу, а банк-владелец терминала с наценкой от 5 до 10%. 

Со снятием наличных тоже стоит быть внимательнее. Если один аппарат выдал ошибку или отказал в операции — это вовсе не значит, что ваша карта заблокирована. Часто это просто каприз конкретного банка или программный сбой, поэтому просто попробуйте банкомат другого банка.

Полезно пообщаться с местными жителями и узнать, как устроена их финансовая система. Это поможет найти способы снимать деньги с минимальными потерями. Например, в Таиланде неопытные туристы часто теряют деньги в уличных банкоматах, которые берут фиксированную комиссию 220 бат (около семи долларов или 90 тысяч сум) за каждую транзакцию. Чтобы такие траты не проедали дыру в бюджете, лучше снимать максимально допустимую сумму за один раз или искать отделения банков, где иногда ещё можно получить наличные через кассу без комиссии.